独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）として金融商品仲介業を始めたいと考えている方へ。
「IFAとは何か？」「IFAになるにはどんな手続きが必要？」「証券外務員登録や資格更新研修の流れは？」といった疑問を持つ方に向けて、本記事ではIFA事業の仕組みから、証券外務員資格の取得・登録方法、そして資格維持に必要な更新研修の内容まで、実務に役立つ情報をわかりやすく解説します。
IFAは特定の証券会社に属さず、中立的な立場で資産運用のアドバイスを行う専門家です。事業開始には、証券会社との業務委託契約や外務員資格の取得・登録が不可欠であり、制度理解と準備が成功の鍵を握ります。
この記事を読むことで、IFA事業の全体像と必要なステップが明確になり、IFAとしての第一歩を踏み出すための実践的なヒントが得られるはずです。
📝 記事概要
IFA事業者（金融商品仲介業）として活動するには、証券会社との業務委託契約の締結と証券外務員資格の取得が不可欠です。本記事では、IFA事業の仕組み、証券外務員登録の流れ、資格更新研修のポイントをわかりやすく解説します。
IFAは特定の証券会社に属さず、中立的な立場で資産運用アドバイスを提供する存在です。証券外務員登録には試験合格後の届出が必要で、資格維持のためには5年ごとの研修受講が義務付けられています。IFA事業の円滑な立ち上げには、証券外務員資格を持つ人材の確保と計画的な対応が重要です。
◇本記事でわかること
- IFA事業者（金商仲介業）の仕組みと役割
- 証券外務員登録の流れと必要書類
- 外務員資格の維持と更新研修の内容
- IFA事業を始める前に準備すべきポイント
- よくある誤解と注意点
◇IFA事業者（金融商品仲介業）の概要
IFA事業者は、第一種金融商品取引業者や登録金融機関などから委託を受けて、金融商品仲介行為を行います。IFAは特定の証券会社に属さず、独立・中立的な立場で資産運用のアドバイスを提供します。業務は取引の勧誘や仲介、申込の受付などに限定され、契約当事者にはなりません。
顧客との契約は委託元の証券会社が行い、顧客の口座も証券会社が管理します。IFAとして活動するには、証券会社との面談・審査を経て業務委託契約を締結し、内閣総理大臣の登録を受けたうえで、日本証券業協会の外務員登録を行う必要があります。
◇証券外務員登録の流れと更新研修の概要
証券外務員登録までのステップ
IFA法人として活動するには、証券外務員試験に合格し、登録手続きを完了させる必要があります。以下の流れで進みます。
- 証券外務員試験（一種または二種）に合格
- 所属するIFA法人を通じて、業務委託契約を締結している証券会社経由で日本証券業協会に外務員登録の届出を提出
- 提出書類には、登録申請書、欠格事項届出書、誓約書などが含まれます
- 登録完了後、正式に外務員として活動可能になります
外務員資格更新研修のポイント
外務員登録後も、資格を維持するためには定期的な研修が必要です。
- 登録日から5年ごとに更新研修を受講
- 新規登録者や再登録者は、原則180日以内に研修を受講
- 研修は135分間の動画講義＋テスト形式
- テストは正答率70%以上で合格。未達の場合は再受講可能
- すべての講義とテストを修了すると研修完了
- 合格率は非常に高く（2021年度は99.9%）、時間配分に注意すれば修了は難しくありません
◇IFA事業を始める前の準備ポイント
IFA事業を円滑に始めるためには、以下の準備が不可欠です。
- 証券外務員資格を保有する人材の確保（採用または社内育成）
- 業務委託契約を希望する証券会社の選定と面談準備
- 証券外務員試験の受験スケジュールと対策
- 登録に必要な書類の事前確認と準備
- 更新研修のスケジュール管理と受講体制の整備
特に、社内に外務員資格保有者がいない場合、IFA事業の登録・活動は原則として不可能です。事業開始前に、適格な人材の確保を計画的に進めることが重要です。
◇よくある誤解と注意点
IFA事業に初めて取り組む方が誤解しやすいポイントを整理しておきます。
- 「資格を取ればすぐにIFAとして活動できる」→ 実際は、証券会社との契約や外務員登録が完了して初めて活動可能
- 「IFAは自由に金融商品を扱える」→ 実際は、契約した証券会社の取扱商品に限定される
- 「研修は形式的なもの」→ 実際はテスト形式で進行し、理解度が求められる
◇立場別のアプローチ：あなたに合った進め方
IFA事業に関心がある方の立場によって、準備の進め方は異なります。
- 個人で独立を目指す方：まずは証券外務員試験の合格が最優先。資格取得後、IFA法人に所属するか、自ら法人設立を検討
- 法人として新規参入を検討する事業者：社内に外務員資格保有者がいるかを確認。いない場合は採用または社内育成が必要
- 既に金融業界で経験がある方：過去の外務員資格が失効している場合は再登録の流れを確認。180日以内の研修受講が必要
◇最後に：IFA事業は「制度理解＋準備」で成功に近づく
IFA事業は制度的なハードルがある分、しっかりと準備すれば、顧客に寄り添った中立的なアドバイスができる魅力的なフィールドです。この記事が、IFA事業への一歩を踏み出すきっかけとなれば幸いです。
関連ページ
・【解説】IFAビジネスの始め方と収益モデルの成功パターン
・【完全解説】IFA事業者が複数証券会社と契約する前に押さえておくべき3つのポイント
・FPがIFA登録を目指す前に確認すべき実務ポイントと業態選択
コメント